产业互联网观察55期 | 推动普惠金融，解决小(xiǎo)微企业融资难融资贵

从普惠金融的具體(tǐ)操作上看，这十多(duō)年，不论是商(shāng)业银行还是新(xīn)生長(cháng)出来的小(xiǎo)贷、担保等非银行金融机构，基本上是各自為(wèi)战，打麻雀、打散弹，缺少产业链金融的系统推进和覆盖。

推动普惠金融，解决小(xiǎo)微企业融资难融资贵问题，在具體(tǐ)操作层面上，关键是要突出产业链、上中下游的金融服務(wù)概念。不论是商(shāng)业银行，还是小(xiǎo)贷、保理(lǐ)等非银行金融机构，或是互联网金融企业，都要围绕二、三产业各行各业的产业链形成金融服務(wù)體(tǐ)系；要与时俱进顺应“互联网+”要求，充分(fēn)利用(yòng)大数据、云计算、移动互联网，打造数字化普惠金融體(tǐ)系，通过挖掘客户交易、结算、征信、资产、行為(wèi)等各维度数据，挖掘不同类型客户金融需求，践行数据有(yǒu)价值、信用(yòng)可(kě)变现、融资高效率理(lǐ)念，不断改变普惠金融服務(wù)，建设全场景融资服務(wù)。

——黄奇帆

中國(guó)國(guó)际经济交流中心副理(lǐ)事長(cháng)

热点事件

中共中央 國(guó)務(wù)院印发《海南自由贸易港建设总體(tǐ)方案》

中共中央、國(guó)務(wù)院印发了《海南自由贸易港建设总體(tǐ)方案》（以下简称為(wèi)《方案》），并发出通知，要求各地區(qū)各部门结合实际认真贯彻落实。

在制度设计上，《方案》提出要以贸易投资自由化便利化為(wèi)重点，以各类生产要素跨境自由有(yǒu)序安全便捷流动和现代产业體(tǐ)系為(wèi)支撑，以特殊的税收制度安排、高效的社会治理(lǐ)體(tǐ)系和完备的法治體(tǐ)系為(wèi)保障，在明确分(fēn)工和机制措施、守住不发生系统性风险底線(xiàn)的前提下，构建海南自由贸易港政策制度體(tǐ)系。

除此之外，《方案》明确指出2025年前要重点完成的任務(wù)：围绕贸易投资自由化便利化，在有(yǒu)效监管基础上，有(yǒu)序推进开放进程，推动各类要素便捷高效流动，形成早期收获，适时启动全岛封关运作。

《方案》还强调了要增强金融服務(wù)实體(tǐ)经济能(néng)力。具體(tǐ)地说，支持发行公司信用(yòng)类债券、项目收益票据、住房租赁专项债券等。对有(yǒu)稳定现金流的优质旅游资产，推动开展证券化试点。支持金融机构在依法合规、有(yǒu)效防范风险的前提下，在服務(wù)贸易领域开展保单融资、仓单质押贷款、应收账款质押贷款、知识产权质押融资等业務(wù)。支持涉海高新(xīn)技术企业利用(yòng)股权、知识产权开展质押融资，规范、稳妥开发航运物(wù)流金融产品和供应链融资产品。依法有(yǒu)序推进人工智能(néng)、大数据、云计算等金融科(kē)技领域研究成果在海南自由贸易港率先落地。探索建立与國(guó)际商(shāng)业保险付费體(tǐ)系相衔接的商(shāng)业性医疗保险服務(wù)。支持保险业金融机构与境外机构合作开发跨境医疗保险产品。

國(guó)家提出数字经济发展8大举措，将实施全國(guó)一體(tǐ)化大数据中心建设

5月30日，新(xīn)华社受权发布《关于2019年國(guó)民(mín)经济和社会发展计划执行情况与2020年國(guó)民(mín)经济和社会发展计划草(cǎo)案的报告》（以下简称《报告》）。这是國(guó)家发展改革委员会受國(guó)務(wù)院委托所作的，《报告》详述了國(guó)家发改委制定的2020年國(guó)民(mín)经济和社会发展计划的九项主要任務(wù)，并谈到2020年数字经济发展的八大举措：

（一）建立健全政策體(tǐ)系。编制《数字经济创新(xīn)引领发展规划》。研究构建数字经济协同治理(lǐ)政策。

（二）实體(tǐ)经济数字化融合。加快传统产业数字化转型，布局一批國(guó)家数字化转型促进中心，鼓励发展数字化转型共性支撑平台和行业“数据大脑”，推进前沿信息技术集成创新(xīn)和融合应用(yòng)。

（三）持续壮大数字产业。以数字核心突破為(wèi)出发点，推进自主创新(xīn)产品应用(yòng)。鼓励平台经济、共享经济、“互联网+”等新(xīn)模式新(xīn)业态发展。

（四）促进数据要素流通。实施数据要素市场培育行动，探索数据流通规则，深入推进政務(wù)数据共享开放，开展公共数据资源开发利用(yòng)试点，建立政府和社会活动的大数据采集形成和共享融通机制。

（五）推进数字政府建设。深化政務(wù)信息系统集约建设和整合共享。深入推进全國(guó)一體(tǐ)化政務(wù)服務(wù)平台和國(guó)家数据共享交换平台建设。

（六）持续深化國(guó)际合作。深化数字丝绸之路，“丝路電(diàn)商(shāng)”建设合作，在智慧城市、電(diàn)子商(shāng)務(wù)、数据跨境等方面推动國(guó)际对话和務(wù)实合作。

（七）统筹推进试点示范。推进國(guó)家数字经济创新(xīn)发展试验區(qū)建设。组织开展國(guó)家大数据综合试验區(qū)成效评估，加强检验复制推广。

（八）发展新(xīn)型基础设施。制定加快新(xīn)型基础设施建设和发展的意见，实施全國(guó)一體(tǐ)化大数据中心建设重大工程，布局10个左右區(qū)域级数据中心集群和智能(néng)计算中心。推进身份认证和電(diàn)子证照、電(diàn)子发票等应用(yòng)基础设施建设。

中國(guó)人民(mín)银行 银保监会 发展改革委 工业和信息化部 财政部 市场监管总局 证监会 外汇局关于进一步强化中小(xiǎo)微企业金融服務(wù)的指导意见

5月26日，為(wèi)推动金融支持政策更好适应市场主體(tǐ)的需要，进一步疏通内外部传导机制，促进中小(xiǎo)微企业（含个體(tǐ)工商(shāng)户和小(xiǎo)微企业主，不含地方政府融资平台）融资规模明显增長(cháng)、融资结构更加优化，实现“增量、降价、提质、扩面”，推动加快恢复正常生产生活秩序，支持实體(tǐ)经济高质量发展，人民(mín)银行及相关部门就开展供应链金融服務(wù)提出以下意见。

值得注意的是，《意见》中有(yǒu)两条对供应链创新(xīn)金融产品有(yǒu)明确的指导：

（二十）提升中小(xiǎo)微企业使用(yòng)商(shāng)业汇票融资效率。对于确需延时支付中小(xiǎo)微企业货款的，促进企业使用(yòng)更有(yǒu)利于保护中小(xiǎo)微企业合法权益的商(shāng)业汇票结算，推动供应链信息平台与商(shāng)业汇票基础设施互联，加快商(shāng)业汇票产品规范创新(xīn)，提升中小(xiǎo)微企业应收账款融资效率。

（二十七）支持对中小(xiǎo)微企业开展供应链金融服務(wù)。支持产融合作，推动全产业链金融服務(wù)，鼓励发展订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融产品，发挥应收账款融资服務(wù)平台作用(yòng)，促进中小(xiǎo)微企业2020年应收账款融资8000亿元。加强金融、财政、工信、國(guó)资等部门政策联动，加快推动核心企业、财政部门与应收账款融资服務(wù)平台完成系统对接，力争实现國(guó)有(yǒu)商(shāng)业银行、主要股份制商(shāng)业银行全部接入应收账款融资服務(wù)平台。

金融委办公室发布11条金融改革措施，提及规范票据融资、供应链融资

5月27日晚，國(guó)務(wù)院金融稳定发展委员会办公室发布了11条金融改革措施，内容涉及资本市场、中小(xiǎo)银行、非标认定、信用(yòng)评级、金融开放等多(duō)个领域。

11条金融改革措施中还提及出台《标准化票据管理(lǐ)办法》：“规范标准化票据融资机制，支持将票据作為(wèi)基础资产打包后在债券市场流通，支持资产管理(lǐ)产品投资标准化票据，发挥债券市场投资定价能(néng)力，减少监管套利，更好地服務(wù)中小(xiǎo)企业和供应链融资。”

从金融委此次改革措施中可(kě)以看到标准化票据再迎新(xīn)发展机遇，这无疑也将有(yǒu)助于拓宽中小(xiǎo)企业票据融资渠道。

值得注意的是，《管理(lǐ)办法》将“标准化票据”定义為(wèi)“存托机构归集商(shāng)业汇票组建基础资产池，以基础资产产生的现金流為(wèi)偿付支持而创设的受益证券”。市场普遍认為(wèi)，这首先明确了标准化票据不属于“信贷资产”，也意味着前期处于“试点”阶段的标准化票据基本被明确為(wèi)“标准化债权类资产”，这也代表着今后资管产品可(kě)以投资于标准化票据，票据市场的深度与广度将进一步扩展。而且标准化票据将票据作為(wèi)基础资产打包后在债券市场交易流通，可(kě)充分(fēn)发挥债券市场定价机制透明、风控管理(lǐ)成熟等优势，提高交易规范性。从長(cháng)遠(yuǎn)来看，标准化票据有(yǒu)利于进一步推动票据市场规范发展，提升市场深度，更好发挥票据在支持中小(xiǎo)企业融资和供应链金融中的作用(yòng)。

招商(shāng)银行中企云链系统直连“产业互联网+供应链金融”创新(xīn)应用(yòng)至普惠金融

5月29日，中企云链与招商(shāng)银行正式完成系统直连，开启供应链金融合作新(xīn)篇章。这标志(zhì)着中企云链与招商(shāng)银行的合作进入了信息化快車(chē)道，以“产业互联网+供应链金融”创新(xīn)模式得以完全应用(yòng)到普惠金融当中。

据悉，此次系统直连是针对中企云链创新(xīn)的云信确权方式，招商(shāng)银行总行战略客户部及交易银行部协调总行各部门资源，整合科(kē)技力量，完成与中企云链的全線(xiàn)上化流程对接，服務(wù)中小(xiǎo)微企业融资。

招商(shāng)银行作為(wèi)布局供应链金融已久的银行代表，一直倡导服務(wù)实體(tǐ)经济，通过金融科(kē)技赋能(néng)，切实推动全國(guó)供应链业務(wù)線(xiàn)上化发展，专业服務(wù)供应链场景。而中企云链作為(wèi)供应链金融平台企业，一直致力于推动中小(xiǎo)微企业融资痛点的解决。在云链平台上，不仅帮助核心企业灵活配置资源，而且解决了中小(xiǎo)企业的融资难题，实现从提升企业竞争力到改善市场环境的宏观转变。两个参与方皆深耕供应链和产业链，且面向的客户群體(tǐ)遍及供应链全链条，合作早有(yǒu)先兆。

乐胶网全新(xīn)升级為(wèi)“乐交网”，為(wèi)万亿包装产业数字化赋能(néng)

乐胶网是一家专门做胶粘带的平台，它成立于2016年5月，率先在网页pc端、手机端推出了胶粘带行业的网上商(shāng)城，集各大品牌胶带、原材料供应商(shāng)、用(yòng)户、生产设备等关联胶粘行业的全方面為(wèi)一體(tǐ)，实现了“胶粘带+互联网+物(wù)流”的创新(xīn)胶粘带产业交易模式。

过去两年，乐胶网先后推出并完善了乐胶管家系统和SaaS+服務(wù)，完成了胶粘带智能(néng)物(wù)联网产业平台的解决方案。SaaS系统為(wèi)整个胶粘带产业互联网赋能(néng)，信息化、数据化、互联化、智能(néng)化，层层递进，实现了集一站式交易模式、行情资讯、供应链服務(wù)、智能(néng)物(wù)流、技术服務(wù)為(wèi)一體(tǐ)的综合性服務(wù)平台，并為(wèi)建造后续更博大的市场产业链管理(lǐ)體(tǐ)系打造了最坚实的筑基。

而乐交网即将推出的拥有(yǒu)全新(xīn)科(kē)技研发成果的SaaS系统——“慧智造”可(kě)以将综合信用(yòng)大数据化，利用(yòng)金融科(kē)技手段评定授信额度，切实解决中小(xiǎo)型包材企业资金周转困难的问题，横向打通所有(yǒu)产业链、切实解决包装产业供应链效率低下、管理(lǐ)困难的痛点，真正做到“包装产业平台+智能(néng)制造+供应链金融”的全方位升级。实现包装产业供应链管理(lǐ)上、中、下游的一體(tǐ)化管理(lǐ)行為(wèi)，引领包装产业数字化管理(lǐ)體(tǐ)系的升级蜕变，构建产业全新(xīn)生态圈。

百布宣布战略并購(gòu)巨细及织联网

6月4日，百布正式宣布与苏州巨细信息科(kē)技（简称“巨细”）、广州飞舟信息科(kē)技（简称“织联网”）签署战略并購(gòu)协议，华兴资本担任两项交易独家财務(wù)顾问。

成立于2014年的百布是目前國(guó)内领先的纺织布料智慧供应链服務(wù)平台，公司具备全链条数字化改造能(néng)力，旗下有(yǒu)两大业務(wù)板块，分(fēn)别為(wèi)：连接上游坯布厂及下游成品布一批商(shāng)，共同打造坯布生产智能(néng)云工厂；连接成品布一批商(shāng)与下游广泛的服装制造厂，共同建立行业优质成品布電(diàn)商(shāng)交易平台。在提升纺织面料生产和交易环节效率的同时，百布為(wèi)纺织布料行业搭建了包括仓储升级、物(wù)流管理(lǐ)、创新(xīn)金融产品的一站式产业级供应链基础设施平台。

合并之后，百布已完成超30万台织布机的AIoT设备铺设，链接服務(wù)國(guó)内20%以上的织布机规模，成為(wèi)行业内AIoT设备覆盖规模最大的服務(wù)商(shāng)。百布将利用(yòng)巨细和织联网在纺织布料领域的物(wù)联网覆盖优势，进一步提升云工厂和智能(néng)织造服務(wù)能(néng)力，打通订单、金融、生产、仓储、物(wù)流等全流程，提高全产业链数字化水平和交易效率，巩固百布在纺织布料行业中的绝对领先地位。

重要投融资

十荟团完成C1轮8140万美元融资

5月29日，十荟团完成新(xīn)一轮C1轮融资，本轮融资金额為(wèi)8,140万美元，由GGV纪源资本领投，愉悦资本、启明创投、渶策资本、高鹄资本跟投。高鹄资本担任独家财務(wù)顾问。本轮融资将用(yòng)于全國(guó)仓配建设和供应链能(néng)力提升，进一步提高末端履约的效率和體(tǐ)验。此前，十荟团已累计完成过亿美元融资。

十荟团是國(guó)内社區(qū)零售的领军品牌，成立于2018年6月。作為(wèi)行业头部企业和一家以“团实惠”為(wèi)主打的基础民(mín)生社區(qū)電(diàn)商(shāng)企业，十荟团深耕源头产地供应链、布局多(duō)元，“黏住”了社區(qū)家庭用(yòng)户，解决社區(qū)百姓的“菜篮子”问题。它的成功得益于以下三个方面：

十荟团主要开拓二三線(xiàn)城市的社區(qū)团購(gòu)市场，锁定社區(qū)果蔬、生鲜和家居用(yòng)品，并以社區(qū)為(wèi)切入点，瞄准家庭日常消费场景。目前，十荟团在华北和华东迅速崛起，拥有(yǒu)遍布全國(guó)的3000多(duō)个社區(qū)，培养了几千位兼职的社區(qū)宝妈加入十荟团创业。这些社區(qū)合伙人通过将搜罗到的全球生鲜美食、精选生活用(yòng)品等分(fēn)享到十荟团的社區(qū)上，并以“高性价比”原则吸引用(yòng)户消费，从而赚取丰厚的佣金。

除此之外，十荟团為(wèi)了扩大市场，在一个區(qū)域先扎下一个核心的二線(xiàn)城市，（以之為(wèi)圆心）画一个200公里的圈，把周边的三四線(xiàn)城市圈进来形成城市圈，通过城市圈把區(qū)域化的规模做起来。既采用(yòng)当初美团的地推打法，扎扎实实，做效率，突出供应链的优势，又(yòu)在一些高度竞争的區(qū)域把覆盖单个城市的企业收过来，支持它去覆盖全省，以这样的模式进行扩张。

十荟团的成功还得益于它的一张从产地到餐桌的高效供应链网络——由强大的全球产地供应链资源、覆盖华北和华东的现代化區(qū)域中心仓、十几个城市的冷链城市仓、现代化的冷链运输體(tǐ)系编织而成。依据供应链，打造一城一味。

「全屋优品」完成近亿元B+轮融资，掘金互联网软装供应链

5月29日早间首发消息，全屋优品获得近亿元B1轮融资，由某知名美元机构领投，复星锐正、东方富海跟投。全屋优品于2016年3月创办，创始人為(wèi)周志(zhì)胜，本轮融资是其对外发布的第4轮融资。

全屋优品成立之初的目标是做“家居软装界的costco”。经过4年多(duō)时间的打磨，全屋优品依旧在发展家居软装行业的超级供应链平台的道路上行走，為(wèi)企业提供家居软装一站式数字化解决方案。

家居供应链的核心逻辑是要把上下游产业链条完全打通，做好从生产、仓储、物(wù)流、安装、售后服務(wù)各个环节的一站式打通。首先，在上游端，全屋优品注资了佛山(shān)的20万亩生产基地，还参股了深圳的多(duō)家工厂，形成了供应链条。通过参股核心品类的工厂，联合工厂共同生产自有(yǒu)品牌。第二，在物(wù)流交付端，全屋优品以在各地建立中心仓的形式，把产品集中在一起发货，并与第三方物(wù)流、安装公司合作，形成从仓储、物(wù)流到安装的一體(tǐ)化交付解决方案。第三，在渠道端，全屋优品在多(duō)个城市发展“城市合伙人”即線(xiàn)下加盟服務(wù)商(shāng)。加盟商(shāng)主要覆盖装修公司、地产商(shāng)、设计师等多(duō)个客群，其中装修公司是主力客户。全屋优品向全國(guó)招募“城市合伙人”团队，合伙人将成為(wèi)全屋优品各地市的加盟服務(wù)商(shāng)，為(wèi)已签约的当地装修公司、地产商(shāng)、设计师等提供落地服務(wù)。

通过这种模式，全屋优品近2年来取得了较快的增長(cháng)。2018年，全屋优品的营业收入為(wèi)2.7亿元，2019年，企业营收达到了4.5亿元，并首次实现盈利。

辅材供应链平台“搜辅材”获数千万元A轮融资

6月2日，辅材供应链深度整合平台“搜辅材”宣布获得数千万元A轮融资，本轮融资由浙江睿资汇达领投，上一轮投资方东霖资本跟投。

搜辅材是建材供应链行业当中成立较早的公司，它成立于2015年，创始人為(wèi)田晓东。田晓东在家居建材行业拥有(yǒu)10年从业经历，对建材供应链市场非常熟悉。搜辅材的核心能(néng)力主要體(tǐ)现在五个板块，这些能(néng)力取决于搜辅材创业5年来积淀的产业理(lǐ)解与技术沉淀，还包括底层业務(wù)的交付能(néng)力。

第一，开放能(néng)力。搜辅材正在筹划5.0开放系统，建立了覆盖团队管理(lǐ)、业绩管理(lǐ)、用(yòng)户管理(lǐ)、仓储物(wù)流管理(lǐ)、供应链管理(lǐ)等多(duō)种功能(néng)的管理(lǐ)體(tǐ)系，為(wèi)城市合伙人赋能(néng)。

第二，仓配能(néng)力。通过开放的城市合伙人體(tǐ)系，搜辅材具备全國(guó)多(duō)个城市的仓配能(néng)力，客户可(kě)以通过掌赋系统满足他(tā)们的仓配需求。

第三，施工、交付、安装一體(tǐ)化能(néng)力。搜辅材建立了更全面的辅材供应链核心能(néng)力，為(wèi)客户提供深度服務(wù)。它有(yǒu)自己的施工系统，配套了专业的工人為(wèi)客户进行施工安装，产品与服務(wù)更加配套。因此无论是工長(cháng)还是装修公司，只要在搜辅材平台購(gòu)买材料，都可(kě)以获得由搜辅材提供的安装及后续服務(wù)。

第四，运营能(néng)力。搜辅材的最新(xīn)产品将為(wèi)客户提供运营能(néng)力，為(wèi)此，搜辅材上線(xiàn)5.0运营系统，这套系统拥有(yǒu)测评、召开線(xiàn)上发布会、操作项目培训功能(néng)，用(yòng)户还可(kě)以通过系统建立一个开放式的學(xué)习平台。

第五，為(wèi)工長(cháng)提供更多(duō)的工具服務(wù)。因為(wèi)工長(cháng)除了希望通过搜辅材的供应链體(tǐ)系購(gòu)买物(wù)美价廉的产品，更需要具备量房、设计、营销等多(duō)种功能(néng)。為(wèi)此，搜辅材在工具服務(wù)端上線(xiàn)了新(xīn)的系统，為(wèi)工長(cháng)提供更好的底层服務(wù)工具。

专家观点

全國(guó)政协常委、民(mín)进中央副主席 朱永新(xīn)：

建设國(guó)家線(xiàn)上學(xué)习中心

建议把疫情期间行之有(yǒu)效的措施完善、巩固下来，成為(wèi)后疫情时期的常态举措，促使我國(guó)教育信息化应用(yòng)水平迈上新(xīn)台阶。

同时，丰富教育服務(wù)的供给模式，按照终身教育发展的需要、學(xué)习型社会建设的需要，推进人人可(kě)學(xué)、时时可(kě)學(xué)、处处可(kě)學(xué)的教育服務(wù)网络。尽快建设真正意义上的國(guó)家网络教育资源平台（線(xiàn)上學(xué)习中心），平台应该汇集全國(guó)甚至全世界最优秀的课程资源，由國(guó)家统一采購(gòu)，免费為(wèi)所有(yǒu)的學(xué)习者提供，并优化课程分(fēn)类，加强选课指导，建立课程评价體(tǐ)系、持续动态更新(xīn)。

进一步规划好在“课堂与在線(xiàn)融合”的教學(xué)场景下，國(guó)家-省级-區(qū)域不同层级的云平台的基础设施建设，引入具备实力的科(kē)技企业，联合推进國(guó)家云平台的建设，创新(xīn)國(guó)家及各级教育云平台、资源管理(lǐ)平台等服務(wù)平台的运营模式，合理(lǐ)引入市场化运作的机制，加快互联网+教育平台的建设。